Ιδιωτική ασφάλιση υγείας: Γιατί αυξάνονται τα ασφάλιστρα και ποιες λύσεις προτείνει η αγορά

Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ),  υποστηρίζει ότι η άνοδος του κόστους υγείας, οι αυξημένες αποζημιώσεις και οι στρεβλώσεις στην αγορά πιέζουν τα ασφάλιστρα, ενώ προτείνει παρεμβάσεις για τον περιορισμό των επιβαρύνσεων των ασφαλισμένων.

Η θέση της ασφαλιστικής αγοράς για το κόστος υγείας

Την ανάγκη άμεσων και ουσιαστικών παρεμβάσεων για τον εξορθολογισμό του κόστους υγείας επαναφέρει η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, επισημαίνοντας ότι η δημόσια συζήτηση δεν μπορεί να εστιάζει αποκλειστικά στις ασφαλιστικές εταιρείες, χωρίς να λαμβάνονται υπόψη όλοι οι παράγοντες που διαμορφώνουν το τελικό κόστος της ασφάλισης υγείας.

Σε ενημερωτικό δελτίο (Fact Sheet), η ΕΑΕΕ τονίζει ότι η ιδιωτική ασφάλιση καλύπτει ανάγκες περίθαλψης εκατοντάδων χιλιάδων πολιτών μέσω ιδιωτικών νοσηλευτικών δομών και συμβάλλει στην αποσυμφόρηση του Εθνικού Συστήματος Υγείας, ενώ παράλληλα απορροφά σημαντικό μέρος της υγειονομικής δαπάνης.

Πώς λειτουργεί το σύστημα των αποζημιώσεων

Σύμφωνα με την ΕΑΕΕ, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλύπτουν το κόστος των υπηρεσιών που λαμβάνουν οι ασφαλισμένοι τους από ιδιώτες παρόχους υγείας, όπως κλινικές, διαγνωστικά κέντρα και γιατρούς, μέσω των ασφαλίστρων που εισπράττουν.

Παράλληλα, η λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων διέπεται από το ευρωπαϊκό εποπτικό πλαίσιο Solvency II, το οποίο επιβάλλει τη διατήρηση επαρκών κεφαλαίων, ώστε να διασφαλίζεται η δυνατότητα κάλυψης των υποχρεώσεών τους προς τους ασφαλισμένους.

Όπως υποστηρίζει η Ένωση, η αύξηση του κόστους των αποζημιώσεων καθιστά αναγκαίες τις αναπροσαρμογές των ασφαλίστρων, προκειμένου να διατηρείται η απαιτούμενη κεφαλαιακή επάρκεια των εταιρειών.

Ιδιωτική ασφάλιση υγείας – Οι αυξήσεις στις αποζημιώσεις και οι πιέσεις στην αγορά

Η ΕΑΕΕ αναφέρει ότι το κόστος των υπηρεσιών υγείας παρουσιάζει έντονη ανοδική πορεία τα τελευταία χρόνια.

Ειδικότερα:

• Το 2024 οι αποζημιώσεις των ασφαλιστικών εταιρειών αυξήθηκαν κατά περίπου 150 εκατ. ευρώ σε σχέση με το 2023, καταγράφοντας άνοδο 21%.
• Η μέση ετήσια αύξηση των συνολικών αποζημιώσεων υγείας την περίοδο 2020-2024 διαμορφώθηκε στο 10,8%.
• Για την περίοδο 2022-2024 η μέση ετήσια αύξηση ανήλθε στο 18,9%.

Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της ασφαλιστικής αγοράς, εάν οι αυξήσεις των ασφαλίστρων περιορίζονταν μόνιμα στο 7% ετησίως, οι πρόσθετες κεφαλαιακές ανάγκες που θα δημιουργούνταν για τη συμμόρφωση με το Solvency II, θα μπορούσαν να ξεπεράσουν τα 5 δισ. ευρώ, ποσό υψηλότερο από τα συνολικά ίδια κεφάλαια που διαθέτει σήμερα ο κλάδος στην Ελλάδα.

Οι παράγοντες που αυξάνουν το κόστος υγείας

Στο Fact Sheet επισημαίνεται ότι η αύξηση του κόστους υγειονομικής περίθαλψης αποτελεί διεθνές φαινόμενο.

Μεταξύ των βασικών παραγόντων που συμβάλλουν στην άνοδο των δαπανών περιλαμβάνονται:

• η γήρανση του πληθυσμού,
• οι πληθωριστικές πιέσεις,
• η ενσωμάτωση νέων ιατρικών τεχνολογιών,
• η χρήση καινοτόμων θεραπειών.

Η ΕΑΕΕ εκτιμά ότι στην Ελλάδα οι πιέσεις εντείνονται περαιτέρω λόγω του υψηλού βαθμού συγκέντρωσης της αγοράς ιδιωτικών υπηρεσιών υγείας και της απουσίας ενιαίου και διαφανούς συστήματος τιμολόγησης.

Παράλληλα, σημειώνει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες καταβάλλουν ετησίως αποζημιώσεις που προσεγγίζουν το 1 δισ. ευρώ για υπηρεσίες υγείας, ενώ περίπου το 20% του ποσού αυτού αντιστοιχεί σε φόρους και λοιπές επιβαρύνσεις υπέρ του Δημοσίου.

Οι προτάσεις της ασφαλιστικής αγοράς

Για την αντιμετώπιση των πιέσεων στο κόστος υγείας, η ΕΑΕΕ προτείνει σειρά παρεμβάσεων, μεταξύ των οποίων:

• εφαρμογή διαφανών και διεθνώς αναγνωρισμένων συστημάτων αποζημίωσης νοσηλειών (DRGs) τόσο στον δημόσιο όσο και στον ιδιωτικό τομέα,
• διεύρυνση της λειτουργίας Αυτόνομων Μονάδων Ημερήσιας Νοσηλείας στις περιοχές της Αθήνας και της Θεσσαλονίκης,
• επανεξέταση του καθεστώτος ΦΠΑ 24% στις ιδιωτικές υπηρεσίες υγείας,
• επέκταση της απαλλαγής των ασφαλίστρων υγείας από τον φόρο ασφαλίστρων

Παράλληλα, εισηγείται την ανάπτυξη συνεργασιών μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και δημόσιων νοσοκομείων μέσω συμπράξεων δημόσιου και ιδιωτικού τομέα (ΣΔΙΤ), υποστηρίζοντας ότι η ιδιωτική ασφάλιση μπορεί να συμβάλει περαιτέρω στην κάλυψη αναγκών περίθαλψης, στη μείωση της πίεσης προς το ΕΣΥ και στη συγκράτηση της δημόσιας υγειονομικής δαπάνης.

ΠΗΓΗ: ΑΠΕ – ΜΠΕ

Φωτογραφία: istock